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[이한주의 은퇴이야기] 연금이란 무엇이고 어떻게 준비해야 하나?

우리 모두 언젠가는 시간이 되면 원하지 않아도 은퇴를 하게 됩니다.

은퇴시기가 정해진 것은 아니지만 각자 본인 상황에 맞게  계획을 세우지만,경제상황이나 건강상태에 따라서 은퇴하는 시간이 조정 되기도 합니다. 우리가 원하는 노후 생활이란 모든 경제활동을 멈추고 남은 인생을 건강하고행복하게 그 동안 하지 못 했던 여가 생활이나 취미생활을 하면서 즐기는 것입니다.

지금 현재 평균 수명이 날로 늘어 남에 따라서 필요한 생활비용과 의료비용이생각 했던 것보다 더 늘어날 수 있는데, 대표적인 것들이 인플렌이션과 택스입니다. 내가 은퇴를 위해서 저축이나 투자를 하고 있다면, 당연히 물가상승 보다 높은 이자를 받아야하고 택스도 효율성 control 이 가능하므로 나의 은퇴 계획에 차질이 없어야 할 것 입니다.은퇴를 하는데 있어서 어떤 것들을 준비 할 수 있을까요?

  • 소셜 연금우리가 열심히 일 하면서 해마다 낸 택스를 은퇴후에 정부로 부터 받을 수 있는데, 2033년 이후 고갈 될 우려가 있다고 정부차원에서 계속적으로 홍보를 하는것을우리 모두는 쉽사리 듣고 있습니다. 물론 지금 현재 혜택을 받으시는 분들도 은퇴 생활의 보조수단으로 가능한것이고풍족하게 노후생활이 되는 것은 아닐 것 입니다. 그래도 은퇴 후 조금이나마 기대 해 볼수 있는 가장 기본적인 은퇴 자금입니다.
  • 401K , 403B & IRA직장생활을 하거나 정부 공무원인 경우 혜택을 받게되는데 세금공제 혜택도 받고월급의 일부를 매칭해주므로 공짜 돈을 받아서 수익 발생시 나의 연금 자산이 불어나게 되지만 투자기관에 유입되므로 위험성도 따르게 됩니다. 개인이 스스로 준비하는 IRA도 세금 공제 혜택이 있으며 은퇴 자산의 한 종류로그 해에 택스 세율을 낮추는 특징도 있지만, 어느 시점에는 찾아서 사용하면서택스 납부를 하면 됩니다.
  • 연금보험보험회사에사만 취급하는 금융 상품으로 은퇴시 목돈이 있는 경우 보험회사에예치후 인출하는 시기를 결정하면 정해진 금액을 평생 보장받는 은퇴 연금을 받게 됩니다. 연금은 수 많은 회사와 상품이 있으므로 나에게 맞는 회사 상품은 어느 것인지전문가의 꼼꼼한 상담을 받으셔야 나의 은퇴 생활에 많은 도움이 됩니다. 상품에 따라서 지급 %가 모두 다르고 간혹 보너스 지급을 하는  회사도 있으니비교 해 보시고 결정하는 것이 중요합니다. Long Term Care에 해당 될 경우 지급받는 연금의 2배를 Balance남아 있을때까지 받는 상품도 있습니다.


많은 분들과 상담을 하다보면 이러한 정보를 얻지 못 해서 다른 금융권이나 투자 쪽에다가 맞지 않는 플랜을 하는 경우도 있고, 이러한 정보를 듣기는 하였지만 과연 어떤 에이젼트를 만나서 나의 플랜을 상담하고 미래를 맡겨야 하는지 의문이 남아서 결정을 못 하는 분들도 있습니다. 남은 인생의 노후 생활은 그야말로 안전하게 준비되고 보장받아야 내가 원했던 은퇴 생활이 되기때문입니다.


이자 받는 방식도 아래와 같이 다릅니다.

  • 고정이자 : 안전은 하지만 받는 이자가 물가상승율에 비해 비슷한 수준이므로  기대를 하기가 어렵습니다.
  • 변동이자 : 주식시장에 직접적으로 투자되기 때문에 호경기때 높은 수익을 기대 해 볼 수 있으나 손실을 볼 수 있는 위험성 또한 갖고 있습니다.
  • 보장성이자 : 고정이자와 변동이자의 장 단점을 보완하여 원금이 손실 되지 않는 장점이 있지만 수익 발생시 지급하는 한도가 있는 단점이 있습니다.


이자도 내가 선택 할 수 있으나 시대 트랜드가 있으므로 올바른 선택을 하시고다른 인컴이나 수익이 있는 경우 택스도 가급적 낮게 낼 수 있게 전문가와상의하셔서 행복한 노후 생활이 되시기 바랍니다.


Han Ju Lee

213) 321 – 8787

CAL Lic. # 0K41143

carlitos3840@gmail.com

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