[장기간호] 장기간호 시설(Long Term Care Facility)

사람은 한번 태어나면 누구나 사망하게 됩니다. 그리고 대부분의 사람은 죽기 전에 Long Term Care 상황을 맞이하게 됩니다. 그 기간이 3개월이 될 수도 있고 3년이 될 수도 있습니다.
장기간호 보험(Long Term Care)이란 가입자가 질병(알츠하이머, 파킨슨씨 병, 중풍등) 이나 재해 등으로 누군가의 보살핌이 없이는 일상생활을 할 수 없는 환자를 위한 보험으로, 양로병원 비용이나  집에서 간병인을 부르는 비용 등을 보험회사로부터 받을 수 있어 환자들의 자신을 보호하고 재정적인 안정을 줄 수 있는 보험입니다.
또한 장기 간호보험은 65세 이상이신 분들이 갖고 계시는 메디케어 에서 커버되지 않는 영역을 다루고 있으며 또한 저소득 층을 위한 메디케이드 보험을 가입할 수 없는 중산층 이상을 대상으로 하고 있습니다.
메디케어를 갖고 계신 분들중 메디케어 보충보험을 따로 가입하신 분들이 계십니다.  간혹 메디케어에서 커버되지 않는 모든 부분을 보충보험에서 커버 받을 수 있다고 생각 하시는 분들도 계신데, 사실상 메디케어 에서도 보충 보험에서도 장기적인 질병에 대해서는 커버해 주지 않습니다.
아래 표를 보시면 아시겠지만 장기 간호는 메디케어에서 최대로 커버 받을 수 있는 날은 100일 까지 이며 그 이상은 메디케어 에서도 보충보험 에서도 커버를 받을 수 없습니다. 그렇기 때문에 Long Term Care의 필요성이 부각되고 있습니다.
Long Term Care의 혜택은 ADL(Activities of Daily Living) 중에서 두 가지 이상을 혼자 힘으로 할 수 없을 때, Long Term Care의 환자로 간주되며 혜택을 받을 수 있게 됩니다.
ADL 이란 사람이 살아가기 위해 매일 해야만 하는 일들을 말합니다. 식사하기(eating), 목욕하기(bathing),옷 갈아입기(dressing), 화장실 가기(toileting), 이동하기(transferring), 배변조절(continence) 등의 여섯 가지입니다.
이 중 혼자 힘으로 두 가지 이상 할 수 없다면Long Term Care의 혜택을 받을 수 있습니다.
장기간호가 필요한 환자는 혼자 힘으로 생활할 수 없기 때문에 가족 중 누군가가 곁에서 항상 보살피던가, 양로병원 등의 시설로 모시든가, 간병인의 Service를 받아야 합니다.
이 경우 양로병원 등 요양시설의 경우 한 달에 최소 $4,000 – $5,000 정도의 비용을 지불해야 하고, 간병인 Service 또한 그에 못지않으며, 가족이 직접 돌보려면 직장과 사회생활을 포기해야 하기 때문에 장기간호 보험이 없이는 환자는 물론 가족들 또한 심리적, 경제적으로 큰 고통을 받게 됩니다.
이러한 이유로 인해, 부모님을 위한 장기간호보험을 자녀들은 관심 갖고 부모님께 권유하거나 자녀들이 보험료를 내면서 부모님께 혜택을 드리는 경우가 증가하고 있습니다.
이런 장기 요양을 대비하기 위해서는 아래 두 가지 방법이 있습니다.
1. 장기간호보험(Long Term Care) 를 가입하는 것입니다.
일일 보험금과 수혜기간을 정하신 후 계약하실 수 있습니다.
일일 보험금의 액수와 수혜기간에 따라 매달 내야 하는 보험금은 달라집니다.
2. 생명보험을 통해서 가입하는 것입니다.
1) Long Term Care Rider가 있는 생명 보험이 있습니다. 이 상품은 사망보험금의 2% 혹은 4% 또는 IRS Max 금액을 Long Term Care 비용으로 사용할 수 있습니다. (사망보험금이 25만불 이라면 2%: 월 $5,000 의 혜택, 4%: 월 $10,000 의 혜택, IRS Max: 2017 기준 월 $10,341.66 의 혜택)
2) 생명보험 중 행복보험은Long Term Care 혜택이 포함되어 있습니다.
행복보험은 사망 보험금을 미리 청구해서 베네핏을 받을 수 있으며 받는 금액은 가입자의 질병상태에 따라서 달라집니다.
아래 표는 2016년도 Senior Care 비용입니다. 통계에 따르면 65세 이상자의 40%가 한번 이상 널싱홈에 가게 되고 75세 이상의 60%가 장기적인 간병을 필요로 하며 85세 이상의 97%는 다른 사람의 도움을 필요로 한다고 합니다. 그리고 평균 널싱홈에 머무는 기간은 3년 반에서 5년 정도로 계산되어 집니다. 롱텀케어 상황이 장기화될 경우, 경우에 따라 평생 동안 모아놓은 노후 자산이 순간 공중 분해 될 수 있습니다.
장기 간호 보험은 미 보건국(The US Department of Health and Human Service) 에서 제공 하는 http://www.longtermcare.gov에서 상세한 정보를 얻을 수 있습니다.